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什麼?聯徵紀錄也會出錯!如何修正?
文章作者:OK忠訓國際 / 維護日期:105/10/19
聯徵中心全名為「財團法人金融聯合徵信中心」,是蒐集個人與企業、正面與負面資料的信用報告機構,無論與銀行業務往來或工作上等生活中與信用證明相關的事項,皆能透過它調閱個人或企業的信用資訊。這樣一個具備公信力的單位,相信大多數的人都確信其準確度100%,其實並非完全如此。
張小姐多年前因債務過高而曾辦理過銀行公會協商,部分的款項繳清後又繼續跟銀行往來,信用卡也照常使用,但至今仍累積了70多萬的債務,深感財務壓力,遂至OK忠訓國際尋求協助。一開始張小姐原想再申請信貸來償還卡債,但以她的狀況來看,負債已超過其薪資的22倍---此為金管會針對無擔保債務金額上限的限制,我們便建議她辦理協商。

在過程中,我們從張小姐的債權人清冊裡發現有公會協商的毀諾的紀錄,但因其先前債務繁複,部分紀錄與事實不符,便立即告知張小姐趕緊向銀行公會反映,但她因聯徵紀錄問題和近期增貸問題,無法辦理二次協商(註1),銀行公會告知只要能提供過往所有銀行的清償證明,就可以協助解除她的聯徵紀錄。然而此時張小姐收到法院的支付命令,讓她又緊張又擔心,十分不安的向我們詢問,我們告訴她:「支付命令只是確認債權存在,還不會那麼快就被強制扣款,而且目前我們已經在處理債務問題了,只要及時提出異議狀即可。」

經過安撫與解釋後,張小姐才不再擔心。但後來銀行又再度來電,其說詞與銀行公會說的有異,她不免有些疑惑,我們也加以說明:「消除聯徵紀錄的單位是銀行公會,應以銀行公會為主,況且他們都有來電通話都有錄音,是有依據的,所以不用擔心。」張小姐聽了,便放下心來,全力配合,將清償證明文件彙整完成,銀行公會也如期幫她消除錯誤的聯徵紀錄,讓她可以順利辦理前置協商(註2)。

經過這兩、三個月的努力,張小姐終於如願獲得協商方案,讓債務的重擔減輕不少,她也十分感謝服務人員的細心與專業,原本單純的協商,沒想到竟發掘出聯徵紀錄錯誤之事,而這差點影響她處理債務,所幸及時修正,讓她能夠度過錢關。


專家見解:
聯徵紀錄是根據銀行報送所登記彙整的信用紀錄,基本上有相當程度的準確率,但無法100%保證不會有誤。而其中些許誤差的形成,原因在於銀行端,因為是否報送,取決於銀行,所以可能造成既有事實卻無登錄於聯徵上的情形,而一般民眾若無需求,也很難主動去查詢甚至發現問題。
但如果發現徵聯內容有異,首先向原提報之銀行反映,若銀行端無法協助修正,則可以向銀行公會反映,並提供相關證明文件進行處理,再由銀行公會完成修正。或是以書面方式,提出相關證據,直接向聯徵中心反映,聯徵中心會與該資料報送的金融機構聯繫並查明事實,若屬實便會將資料更改正確。
聯徵紀錄代表我們的信用狀況,不僅與銀行業務往來有很大的影響,甚至影響生活中其他權益,若有機會申請聯徵資料,可多花一點時間仔細查看,如果懷疑內容有誤,可請專業人士協助檢視並適時採取行動,以保持紀錄正確。



註1:二次協商指的是針對95年度銀行公會債務協商/97年度前置協商已毀諾之客戶,但其仍有還款意願,欲再次與金融機構協商,若確實有繳款困難者,將提供「個別協商一致性方案」。
適用對象:對金融機構因消費借貸、信用卡或現金契約而負債,95年度銀行公會債務協商/97年度前置協商已毀諾之債務人。

註2:前置協商是指債務人提出協商申請書及相關佐證資料,與最大債權銀行協調依照債務人的償還能力,訂定一個可行的還款計畫,以解決債務人的還款問題。
適用對象:從來沒有參加過「前置協商」或「95年度債務協商」、或者曾參加「95年度債務協商」但沒有成立,且5年內沒有從事營業活動、或從事小規模營業活動營業額平均每月新臺幣 20萬元以下,有積欠金融機構債務且按期還款有困難者。
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