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天啊!「養」了十年的債務竟然變成……
文章作者:OK忠訓國際 / 維護日期:106/04/26
十年,可以把一個嬰孩養育成一個小學中年級生,看著孩子成長,做父母的心中必定感到欣慰,但,換成債務,可是會「心畏」哪!

債務成長的速度遠比想像中還快
Lulu婚前財務信用良好,但婚後為了照顧小孩,開始當全職家庭主婦。可是,光靠先生一個人的薪水要養她和兩個孩子,實在不夠,於是Lulu開始以卡養卡作為生活開銷支出,想說暫時撐一下,等小孩大一點應該就可以改善了。但是隨著孩子長大,開銷有增無減,漸漸的,債務愈滾愈多,Lulu覺得壓力好大,快撐不下去了,索性不再理它。然而,債務在她看不見的地方,不斷的膨脹、增長……。

十年過去了,好不容易熬到孩子上了國中,Lulu開始出外找工作,也幸運的得到一份月薪3萬元的職務,工作也還算順利,但是到了領薪水的時候,卻發現被扣薪了!

「這是怎麼回事?居然被扣了1萬元!」

Lulu細問才知道,原來薪水一轉入帳戶,那些債權銀行立刻知道她有了收入,於是向法院申請強制扣薪,一次就扣掉她三分之一的薪水。這時她才想起遺忘已久的債務,也不知增加了多少,心想:反正總有扣完的一天,就讓它扣吧!

結果,兩年過去了,Lulu覺得每個月這樣一直扣,到底還剩多少?還要扣多久?當她去詢問相關資訊時,才知道不去理債、持續利滾利的話,數字會倍增,那會被扣很久,說不定扣到退休還償還不完……。

她一驚,原來每個月這樣扣薪,很可能還不到什麼本金,只是還利息而已,這樣永遠都不可能還清債務了。於是開始積極找尋處理債務的方法,便來到OK忠訓國際尋求協助。

「小姐,您的負債經過十年累積,已經破百萬了,其中包含6家銀行和債權外賣到其他2家資產管理公司。」

一時之間,Lulu不知從何開始處理,債務落在四面八方,不斷蔓延,她擔心拖了十年已無法收拾。債管師安撫她說:「不要擔心,我們先處理銀行的部分,向最大債權銀行提出前置協商申請,我會告訴您該怎麼與銀行應對以及該準備的資料,只要我們真誠面對,積極處理,是可以讓情況改善的。」


找對方法堅持下去,終能解決問題
Lulu重拾信心,依照債管師的建議,順利的與銀行達成共識,並將債務扣除了一些利息的部分,原本超過百萬的債務,不到90萬,銀行也願意給她180期0利率的還款方案;然而債權外賣的資產管理公司就必須個別處理了,Lulu向債管師說,之前資產管理公司曾找過她一次,叫她一次繳清,但當時她根本沒有這麼多錢可以償還。講到最後,她問了一句:「那…可以一次繳清嗎?」

債管師感受到她這句話透露一些訊息,便問她:「您手邊是否有資金可調度呢?如果有,自然是最好,就算是去借,也總比讓高利率債務一直存在增長的好。」

Lulu表示,她母親手邊是有一些資金,她想請母親先協助她處理債務。

若能夠先行繳清部分債務,自然是好,於是在我們的鼓勵及提醒之外,Lulu得到母親資金上的協助,而在面對資產管理公司時,其中一家願意比照銀行辦理,但另一家卻因債務金額不高而拒絕比照180期0利率的方案,要她一次繳清。

「雖然說是10萬元,但對我來說也是一筆不小的數目呀!」Lulu為難的說。她已經養成立即回報的習慣了,因為她不想有任何耽擱,也想在第一時間找我們商量。但對方不管她怎麼說,還是要她至少支付將近5萬元的金額。

我們傾聽她與對方應對的經過,以及她目前的處境,便建議她將母親借予她的資金先行繳清資產管理公司的債務,畢竟一次繳清,可以省下近半數的金額,再加上一些話術應對,和對方動之以情、說之以理,最後Lulu只用4萬元就將資產管理公司的債務結清了。

這樣一來,債務都處理完了,月付金總共只要不到6620元,比起每個月被扣1萬元,已經好很多了,而且每次扣款,都是還本金,而非利息。


化被動為主動,發現隱藏債務
Lulu很高興,我們提醒她要記得和資產管理公司要清償證明,還要請公司解除扣薪動作,這樣就可以提早解除扣薪,不必苦等銀行公文,從此以後領薪水都不會被扣了。當她開開心心的拿著前置協商協議書向公司說明時,發現居然有一筆不屬於銀行、也不屬於資產管理公司,而是來自車貸的扣款!真是太奇怪了!她應該…都把債務處理完了才是呀?

「要不是有特地提早解除扣薪,還沒發現這筆債務呢!」

原來,數年前先生買車辦理車貸,而Lulu是保人,但先生繳了2年多之後,因繳不起而導致車子被拖走了,夫妻倆想說車都沒了,也就沒有繼續追查,之後先生四處打零工,薪資皆為領現金,並沒有轉入帳戶,直接Lulu外出工作,才又開始扣款,而且扣了2年,車貸金額居然還剩餘20~30萬,我們請她好好向車貸公司談一談,如同協商那樣,拿出誠意說明自己的處境與真心想處理債務的意願。

真正的幫助,不只是給他魚吃,還能教會他釣魚
我們一面幫她規劃,一面等她的來電,沒想到她一通電話過來,立刻說:「我一次繳清了,債務都解決了!」原來,Lulu照著我們先前說的與資產管理公司應對的方法,向車貸公司說明,而車貸公司也要她一次繳清,但金額比資產管理公司的債務還龐大,於是她表明意願及處境,最後對方願以讓10多萬元直接結清債務,真是讓她喜出望外!

「真是太棒了!您自己解決了債務問題,未來只要好好按時繳款,您的生活一定會過得順利!」

看到客戶因我們而解決債務問題、改善生活,甚至改變自己,有所成長,並能帶走「一輩子用得到的智慧」,這是最為欣慰的事了。日後,相信她也能夠影響她的家人、朋友、同事…各個身邊的人,讓這份價值持續傳遞下去。



(註:上述案例為實事改寫,為保護當事人改以匿名稱之。)
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