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畢業=負債?新鮮人做好2件事免驚
文章作者:OK忠訓國際 / 維護日期:106/06/27
畢業季又來到,根據教育部統計,104學年上下學期共有30萬人數申貸,總申貸金額達224億元,若每學年申貸10萬元,四年就累計40萬元。不少學子擔心一畢業就揹了一身債,找工作時對於薪資也特別在意。

近日勞動部也公布了年度職類別薪資調查,顯示大學畢業生平均起薪破「28K」,但仍有不少大學畢業生無奈感嘆,光是計算每個月必要的支出,算一算還是難養活自己。其實,只要是社會新鮮人,無論是剛畢業踏入職場,或是已踏入職場1~2年,多半仍需面對學貸壓力,但除了學貸,還有其他注意事項,只要一併顧全,新鮮人也能邁向自由人之路。

一、擺脫既有負債
1.定額存款,按時繳款
既然身負學貸,就不能當月光族,一定要有足夠資金按時繳款。因此遵循富人公式「收入-儲蓄=支出」勢在必行。有的人會覺得要存錢好難,首先一定要突破這個心態,「勿以錢小而不存」,哪怕是存個100元、200元,至少存下了就是自己的,想想看,一天存100元,一年就有36500元,如果你每天存的是500元,那一年就有182500元了。而且就算還了學貸,也可以把多餘的當作投資資本,累積一定數目後,可以投資基金或買儲蓄險等等,多元利用更增值。

2.負債勿超過收入的1/2至1/3
假如身上不只揹學貸,還有其他負債,總額絕不要超過收入的1/3,若單身且不需負擔家中經濟者,則勿超過收入的1/2。若發現有超額現象,須檢視手頭上哪種債務可以先行解決或整合,否則負債過重,對自身生活品質和財務運用上都會有不良影響。

二、避免增加負債
1.小心誤當保人
年滿二十歲大學生或新鮮人,有購車需求時,因未有收入證明,或是打工收入過少,在車貸審核過程中,銀行較可能會要求附加保人,但有些貸款人不想讓家人知情或遭家人反對,進而轉向同儕請求協助,因此容易造成一些學生族群年紀輕輕就當保人。然而,事後貸款人繳不出款項或畢業斷了聯繫而未繼續繳款,變成保人需承擔債務,若保人還有學貸要繳,經濟負擔更為加重。因此,大學生或新鮮人經濟狀況未穩定,盡可能不要擔當保人;若真的有擔當保人的必要,也必須注意:
a.確認貸款人繳款能力。
b.隨時關注貸款人狀況,保持聯繫。
c.若自身有狀況,可要求換保人,只要取得貸款人同意,並找到可替換保人,再進行變更即可。

2.辦理信用卡培養信用
針對初出社會的新鮮人,建議可以依個人消費習慣,辦理1~3張信用卡(超過3張恐不易管理),不僅可以趁早培養信用,在未來需要辦貸款時,就可以此證明,還可以讓生活更為便利,累積紅利或其他回饋。但要注意繳款日和結帳日,切記按時繳款,才不會產生逾期費用和循環利息。

3.創業前詳細評估
不少年輕人懷抱創業夢,但少了事前評估,很容易應驗台灣創業潮出現的「十個創業九個倒」的狀況。以創業資金來說,若是全額貸款是有風險的,最好至少有1/2至1/3的自由資金,畢竟從創業到回本、到賺錢,是需要一定時間的,或許三年、五年,若是全額貸款可能會負擔過重,也造成周轉上的困難。

新鮮人剛入社會,在財務狀況未穩定前,盡量不要讓自己有擴散債務的機會,對於既有債務也要控制得當,無論開源或節流要有一定的計畫,按部就班執行,才能讓自己的未來變得更輕鬆。倘若面臨無法自行解決的財務問題,也一定要尋求外力協助,除了家人朋友,也可找尋值得信賴的專業人士協助,讓財務漏洞不再擴大,讓自己更安心、更有自信的面對未來。

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