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貸款有信用瑕疵怎麼辦?專家告訴你
文章作者:OK忠訓國際 / 維護日期:106/03/22
「有信用瑕疵能貸款嗎?」「被一家銀行退件是不是就不能辦了?」「還是多送幾家試試看?」
這些疑問存在於許多貸款人的心中,卻鮮少能夠得到正確解答。其實信用瑕疵的形成原因有很多種,舉凡信用卡費遲繳、貸款遲繳、當保人…等等,但也不是有信用瑕疵就無法成功貸款,還是須依個人條件及狀況而定。民眾往往在銀行申貸碰壁後,迫於時間及經濟壓力下病急亂投醫,反而容易成為不法之徒的目標。像日前岡山警分局接獲民眾報案,說自己遭詐騙集團以代辦貸款名義,騙走22萬元,後來警方順利破案,並調查出此詐騙集團專找信用瑕疵的民眾為詐騙對象,誆稱可辦過貸款,但須先支付代辦費用,被害人交付款項後就沒下文,甚至有被害人交出土地謄本,質押土地借錢,此詐騙集團以這樣的手法得手千萬元,可見受害者之多。

信用瑕疵只能補救,無法掩蓋,所以那些誆稱可消除信用瑕疵,或是銀行根本不可能過件的嚴重信用瑕疵卻可以辦過,很有可能是竄改客戶資料作假,要不就如上述案件中的詐騙集團,對銀行或民眾來說,都會造成損失。所謂補救,則是依客戶條件,仔細審視是否有其他可加分的條件或資格,就好比考試總分要500分才過關,你的數學只有50分,不過國文、英語有100分來補足,甚至還有其他比賽獲獎、證照資格等等來加分,因此提升整體分數而達標,但你的數學絕不會變成50分以外的分數。所以,這些資料不會「無中生有」,如果突然冒出來,這不會是老天給的奇蹟,很可能是騙徒給予的幻覺。

要改善、消除信用瑕疵唯一的辦法,就是重新培養信用:以前慣性遲繳,就得從現在開始不遲繳;未繳的費用,就得趕快去繳清…諸如此類的方法,都得一步一腳印去累積。真正的專業人士,不僅會為貸款人尋求正當合法的管道,想方設法解決當下財務上的燃眉之急,更會從根本去教導民眾解決信用瑕疵,這對貸款人來說,才是長久之計。

避免成為貸款冤大頭,可從以下四點做起:
一、平時注重信用
平時應按照規定時間繳款,不過度消費,養成良好消費及繳款習慣,對自身就是好事一件,在銀行業務評比上,也是一項良好的依據。

二、有信用瑕疵別慌張
不少人不知道自己平時一些習慣與行為,已造成信用瑕疵了,所以一發現貸款無法過件,就會覺得很嚴重、很糟糕,此時可能會病急亂投醫,找錯了方法,不僅解決不了財務問題,更可能蒙受其他損失。

三、尋求正當管道
所謂正當管道,必有它的合法性,基本上一定要瞭解:
1.是否有合法營業登記證
2.經營年資、知名度及評價
3.是否有契約保障
4.收費是否明定清晰
如果一時無法判定,可多家評估或諮詢相關人士作為參考。

四、後續信用修復
信用本是經年累月而成,所以信用再造,也需要一定時間,沒有所謂的「速成」。即使一時幸運貸款過件,也要考量對未來可能的影響,而且早日建立良好信用,對自身是有益無害的,重要的是持之以恆。

若有信用瑕疵、又有資金需求,建議民眾先行尋求專業諮詢及評估,瞭解自身條件及可行的方案,避免多次送件導致查詢次數過多,這樣的聯徵調閱紀錄,反倒讓信用評分更低。若有任何疑慮,一定要問清楚,或查閱相關資訊,以保障自身權益。


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