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車貸想再增貸,要注意什麼?
文章作者:OK忠訓國際 / 維護日期:106/04/27
車輛為有形擔保品,車貸也頗為便利,有的貸款人辦理車貸,但因信用不良而申貸不成功,此時可用換車主的方式,將車輛過戶給家人或其他信用狀況良好的人,依然可貸得金額;但如果本身已經有車貸了,而且尚未還完,這時就要考量許多地方,而有些事情是必須做在前面的,才能讓自身貸款條件提升。

舉例來說:A小姐的車貸已還款近兩年,尚有餘額45萬,想以車貸再增加30~40萬的現金,但發現有欠稅及行照資料不符的問題,這時應優先處理欠稅問題,再重新申請行照並更新資料。若還有當鋪設定等其他車貸問題,也不必過於驚慌,可找專業人士處理,車貸仍有機會可以順利過件,解決資金缺口。

以上述呈現,不難發現,有車貸還想再增貸,它的條件是:
1.還款期數
銀行大約須繳滿一年,其他汽車融資公司則多為18~20期。
但若車價太高,例如原貸80萬元的車,貸款還至40萬元,接著還想增貸至80萬元,過件機率恐怕不高,除非附財力證明,或是附保人,才能較順利增貸成功。

2.貸款評估
車價-原貸款餘額-違約金=5萬元以上,才有承作的價值。若低於5萬元,建議另尋他法,例如信用貸款,用以籌措資金較為划算。

3.車輛設定
車貸送件後被設定,還有解決的方法,但若是在進件前就不行了。銀行皆可至經濟部的「動產擔保交易線上登記及公示查詢」網站,查到車輛設定等相關訊息,若已有設定,銀行將不予過件,唯用代償方式解決。

4.過往繳款狀況
車貸貸款人最常發生的狀況是遲繳,銀行大多以近半年內遲繳15天以上,始為註記瑕疵;即使只有1、2次,若要以車增貸,還是會影響貸款額度,甚至要求附保人。有一客戶曾發生以下事件:客戶有車貸,原須3月底繳款,但因出國而至4月底才繳款,結果收到法院執行通知要拖走車輛,他十分驚訝:難道遲繳一期法院就會執行拖車嗎?
答案是:不會,只要早日補繳款項即可。但若一直拖延不處理,不僅會拖走車輛,進行法拍,且有法拍不足額將會再向貸款人催收,若貸款人無法給付催收款項,只好走向協商一途,甚至進入更生程序。

車輛平時可作為交通工具,緊急時可作為周轉使用,確實是很方便的擔保品,但一貸再貸,除了有條件限制外,愈貸結果只會愈差,無法增值,所以即使擁有有形資產,還是做好財務控管,有效運用資金,讓生活收支保持平衡,才能維持生活品質,讓財務自由不設限。



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