卡債破百萬？精品剁手族必學的債務停損課

「刷爆10張卡買名牌包，現在連最低應繳都付不出⋯⋯」這是許多精品剁手族的真實困境。當分期付款、紅利點數、零利率優惠變成債務雪球，與其繼續「以卡養卡」，不如緊急止血！本文揭露銀行沒教的債務急救術，教你整合債務，擺脫卡債循環。

別再誤會！三種錯誤想法讓債務愈滾愈大

1. 帳單繳不出來用分期就好

不管是單筆消費分期或是整月的帳單分期，大多都是需要加計利息。舉例來說，信用卡帳單15萬，年利率6%分12期攤還，一個月雖然只需繳12,500元本金，但總利息加總也要近5千元。另外要注意的是，帳單分期等同風險偏高的借貸行為，對信用分數是會有影響的喔！

2. 預借現金有額度就先借出來用

急著繳卡費時，很多人會用信用卡預借現金，但這種做法不但利息高，還會讓信用紀錄變差，會影響未來貸款、買房的條件。

3. 多張卡刷分攤財務壓力

你可能覺得，一張卡刷一點沒關係，但加起來還是很可怕！而且卡片多、帳單多、繳款日不同，很容易忘記繳錢，造成利息和信用損傷。

三步驟緊急停損：從卡奴變身理債達人

步驟一｜剪卡凍結消費，列出「債務地圖」

1. 先把所有不必要的信用卡剪掉，只留一張常用、或使用期間最長的卡來繳生活必要費用。
2. 列出每張卡的欠費金額、利息多少、每月要繳的月付金額。這樣才知道自己的債務到底有多嚴重：

A銀行，本金12萬元，利率15%，最低應繳3600元。
B銀行，本金8萬元，利率12%，最低應繳2400元。
清楚列下來後，你才會驚覺「每月最低繳款根本還不到本金5%」。

步驟二｜調閱聯徵報告，尋求專業貸款顧問協助

很多人不解，覺得聯徵報告只有在辦理貸款時會授權給銀行等金融機構去調閱，自己平常根本用不到。但其實聯徵報告等同於你的財務健檢報告，花點時間了解對自己是有益無害。
由財團法人金融聯合徵信中心彙整金融機構報送的信用資訊製發而成的綜合信用報告，可透過以下４種方式申請：

1. 臨櫃申請：本人親臨或委託他人至聯徵中心櫃台辦理。
2. 郵局代收代驗：本人親臨郵局儲匯窗口辦理。
3. 郵寄：本人郵寄辦理。
4. 線上調閱：有證券戶的民眾可透過「TW投資人行動網」APP使用手機就可以下載。

┃延伸閱讀：自己可以調閱聯徵報告嗎？原來申請報告不用花錢也不影響信用分數！

在檢視自己的信用報告時，看這三個資訊，債務狀況一目瞭然。首先可以先看看很多人錙銖必較的「信用評分」，分數介於200~800分，分數愈高代表信用愈好，也是銀行預測你未來履行還款義務的評估標準之一。如果分數不高也不必太在意，信用評分是根據過去一年的資料統計而成，若能維持一段時間與銀行正常往來、正常繳款，信用表現會慢慢提升。

第二個可以看信用報告中的「借款資訊」，會羅列出你與銀行間的所有貸款餘額明細，若有遲延還款紀錄也都會被記錄下來。最後就可以看「信用卡戶帳款資訊」，包括各張信用卡額度、未到期待付款、是否預借金、遲延繳款狀況都會清楚記載一整年的紀錄。卡債族要特別留意未到期待付款的欄位，這代表的就是單筆消費分期、信用卡帳單分期等尚未繳的金額總計。

有了這份信用報告，就成為你跟貸款顧問溝通詢問的秘笈，畢竟想要找人幫你解決問題，你必須先知道問題是什麼？可以把問題描述清楚。當你致電OK忠訓國際，與專員描述你的債務狀況時，就可以邊翻閱信用報告，邊告知借款資訊與信用卡戶帳款資訊等金額。

步驟三｜設定「精品消費防火牆」

日常生活也可以藉由幾個小動作，為自己設立防火牆。

1. 開立「剁手帳戶」：每月轉入固定購物預算，只能花帳戶裡的金額
2. 解除購物APP的信用卡綁定：以往習慣一鍵下單、10秒內完成付款，解除信用卡綁定是多給自己設一道防線，在手動輸入卡號結帳時，提供緩衝思考的時間，打消不必要消費的衝動。

立即行動！72小時啟動債務止血

與其每天被銀行催繳逼瘋，不如讓專家幫你找出活路！現在來電立即獲得：✅ 免聯徵額度試算：精算可貸金額與月付金

適合對象：

1. 有5筆以上未清卡債、總額超過月收入2倍者
2. 月付金超過收入60%
3. 想保留1張信用卡維持正常消費

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