常見問題
- 信用貸款問題
- 整合負債問題
- 房屋貸款問題
- 汽車貸款問題
- 債務協商問題
- 企業貸款問題
- 忠訓相關問題
- 金融名詞解釋
- 薪轉存摺影本 (若您領取薪水袋或是領現，多數銀行是不承認的，請提供其他項目)
- 年度扣繳憑單／所得清單
- 勞保異動明細
- 健保投保明細
- 密封式薪資單
- 往來存摺 (適合多元工作沒有固定薪轉、但存摺有頻繁收入進出的人，通常需要有擔保品)
- 不動產證明
- 非近期到期的定存單
- 其他有價證卷對帳單
- 增貸的時間點：不到1年就申請增貸會被認定為短期增貸，銀行會懷疑借款人資金出現狀況，對其還款能力產生疑慮而影響核貸意願。建議是1年以上或至少半年後再增貸。
- 信用狀況與還款紀錄：增貸時銀行會再次調閱你的聯徵報告，所以要維持正常的還款紀錄與良好的信用才能提高核貸機率。
- 負債比上限：信用貸款額度不能超過平均月收入的22倍，所以當要申請增貸時，建議要能提出資產型財力證明，如房屋、土地、定期存款、股票或基金等，才有機會貸到滿意的額度。
- 建立與銀行的優良往來紀錄，信用卡是極佳工具 (沒有信用卡建議至少申請一張)
- 按時還款 (信用卡費及貸款)
- 信用卡不要只繳最低應繳，盡量全額繳清
- 不要使用信用卡預借現金
- 若還款支出(信用卡費及貸款)大於收入，建議趕快申請整合負債
- 要有長期使用的信用卡，並且不要隨便剪卡
- 注意信用卡分期會占用信用卡額度，申貸時若信用卡額度使用率過高會影響信用分數
- 盡量保持工作穩定，若有資金需求建議於換工作前申貸
- 臨櫃辦理：本人親自或委託他人至聯徵中心櫃台申請，現場就可取得報告
- 電腦線上查閱：準備讀卡機與自然人憑證，在聯徵中心網頁即可快速查閱
- 行動裝置查詢：需有「可電子下單之證券商」帳號，安裝app[TW投資人行動網]並完成憑證申請即可查詢
- 郵局代收辦理：需準備雙證件及申請書
- 郵寄申請：印出相關申請資料，郵寄寄出
- 信用卡遲繳/信用卡債:揭露自清償日起12個月
- 逾期、催收，自清償之日起揭露3年
- 呆帳紀錄最長不超過轉銷之日起揭露5年
- 前置協商結清後揭露1年
- 條件是否還可申辦貸款：如果條件還可申辦貸款，建議優先選擇整合負債，將所有卡債、信貸整合為一筆，拉長還款年線，降低月付壓力，若因為財力或信用評分未達標無法申請貸款整合負債，則選擇債務協商。
- 是否具備還款能力：若您已整合負債但因收入減少導致無法負擔還款，可先與申貸單位協商是否能延長還款期限，若名下有房產可利用房貸降低月付壓力，若前述方法都行不通，則選擇債務協商。
- 是否信用凍結：整合負債佔用額度但聯徵不會有特殊註記，也不會信用凍結。債務協商只要提出申請，聯徵中心就會進行註記，影響是在債務清償完畢一年內信用暫時凍結，無法使用信用卡也無法申請貸款。
提出申請 → 銀行估價 → 銀行進行徵信 → 銀行審核 → 進行對保 → 房屋抵押權設定 → 撥款
依照各家行庫的基本流程，房貸辦理到撥款至少需要1~2周。
- 若是遲繳1~3天，通常不會留下聯徵紀錄
- 若是遲繳一周，通常不會留下聯徵紀錄，但需額外繳納滯納金
- 若是遲繳一個月，除了聯徵上會註記外，車子也有可能被金融機構拖走
- 條件是否還可申辦貸款：如果條件還可申辦貸款，建議優先選擇整合負債，將所有卡債、信貸整合為一筆，拉長還款年線，降低月付壓力，若因為財力或信用評分未達標無法申請貸款整合負債，則選擇債務協商。
- 是否具備還款能力：若您已整合負債但因收入減少導致無法負擔還款，可先與申貸單位協商是否能延長還款期限，若名下有房產可利用房貸降低月付壓力，若前述方法都行不通，則選擇債務協商。
- 是否信用凍結：整合負債佔用額度但聯徵不會有特殊註記，也不會信用凍結。債務協商只要提出申請，聯徵中心就會進行註記，影響是在債務清償完畢一年內信用暫時凍結，無法使用信用卡也無法申請貸款。
- 融資貸款的民間欠債不能列入協商範圍
- 另外政府的優惠貸款如：就學貸款、勞工貸款、農民貸款、原住民貸款、青年創業貸款等，也不包含在債務協商的範圍
- 延長還款期限，期數最長可到180期
- 降低貸款利率(清償方案利率不得高於原債權平均利率)
- 降低月付金
- 整合債務，統一還款日期(前置協商)
- 債務止損避免惡化
- 具備還款能力
- 沒有工作
- 名下有資產大於負債
- 近期新增貸款且都未繳半年以上
- 五年內曾任企業主，且平均月營收20萬以上
- 債務協商申請書(可至「中華民國銀行公會」官網下載)
- 身分證正反面影本
- 工作與收入證明(薪資轉帳證明、扣繳憑單、勞保明細)
- 債權銀行清冊(可至聯徵中心申請)
- 收支與財務說明(列出自己常態性的支出狀況，與名下資產狀況)
- 前置協商與個別協商不同，前置協商是向最大債權銀行申請，由最大債權銀行出面與其他銀行共同協商您與所有銀行都能接受的還款方案，個別協商是您單獨對一家銀行提出申請，可能是各債權銀行中利率較高、月付金較高、還款期較短的銀行。
- 若提出申請後反悔撤件，需自撤件日6個月後方能再次申請。
- 銀行提出的清償方案不見得是最優方案，記得爭取自身權益。
申請破產需具備的條件：
- 需證明負債大到你怎麼努力，能清償的部分還是有限。
- 需有二個以上的債權人。
- 需有財產可破，身無分文只有負債也不能申請。
- 喪失對自己財產管理和處分的權利。
- 人身、行動自由遭受限制。
- 破產程序終結3年後才能更生。
- 永遠擺脫不了信用不良的註記。
- 工作權也會受影響。
- 營利事業登記證
- (設立)變更事項登記卡
- 公司章程(不可縮放)
- 近三年營利所得稅申報書影本
- 近兩年度完整401表影本
- 負責人及保證人身分證影本(需為最新)
- 負責人及保證人第二證件影本(健保卡或駕照)
- 公司主要往來存摺影本(近6個月)
- 公司主要往來支票存摺影本(近三個月)
- 上下游及公司資料表
- 勞保代號
- 健保代號
- 內帳
- 其他(有利佐證資料)
- 公司、負責人、保人之聯徵
- 公司營業登記滿一年，營收150萬以上，這是大部分企業貸款過件的基本門檻
- 授信戶、負責人及其配偶、實際經營者、持股50%以上之股東及集團企業三年內無票據拒往紀錄
- 公司與銀行的往來紀錄:最好固定與大型銀行有往來，並維持信用
- 法律訴訟紀錄:若有法律訴訟紀錄，銀行核貸就會趨於保守
- 聯徵次數:頻繁調閱聯徵會讓銀行認為公司資金緊缺，因此送件需謹慎，未核貸的紀錄會影響後續銀行的核貸意願
- 需釐清債務責任:前後負責人可簽訂私契約約定公司原債務的歸屬，但公司具有獨立法人格，債權人主張權利時，就是找當時登記的負責人負責
- 貸款重新審查:以公司名義申請的企業貸款中，銀行通常會要求公司負責人為連帶保證人，因此負責人的財務信用狀況是銀行審查的條件之一，若更換負責人還是可以申請貸款，但銀行會重新審查，以新負責人的財務信用狀況來評估貸款條件額度
- 經營年限可能重新計算:新負責人若非公司股東或董事成員，也與原負責人無親屬關係，則銀行會重新計算經營年限
- 共同承擔還款責任:連帶保證人需與申貸人(公司)共同承擔還款責任，而一般保證人是在申貸人無法償債時，才需要協助還債
- 無法拒絕連帶清償責任:連帶保證人不具先訴抗辯權，因此不能拒絕還款，而一般保證人在申貸人遭強制執行無效之前，可拒絕還款
- 佔用信用額度:申貸的擔保額度紀錄在連帶保證人名下，會影響連帶保證人信用條件
- 創新建置專利數位平台，快速而精準的貸款條件媒合。
- 領先通過ISO9001認證，安全而有保障的服務流程。
- 真心服務超過100萬諮詢人次，專業而有經驗的貸款與債務諮詢。
本公司之五大競爭力：
- 收費事先告知．價格合理透明。
- 及時更新銀行貸款資料庫，商品最齊全。
- 服務過程透明，主動回報貸款進度。
- 每日專業能力測驗，線上諮詢立即回覆。
- 通過ISO27001資訊安全管理認證，嚴格落實客戶資料保密。
- 個別協商諮詢：針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
- 前置協商諮詢：針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
- 更生諮詢：針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
- 二次協商：針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務
- 信用貸款：提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
- 整合負債：將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
- 房屋貸款：提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
- 企業貸款：公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
- 汽車貸款：原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款。
小額信用貸款
針對一般民眾貸款的廣泛名稱，以信用作為借貸依據，相對利率較高，隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度，一般而言，軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功，貸款額度也較優惠。
卡債代償
即是信用卡、現金卡餘額代償，是以較低利率的貸款產品，為您代為償還在其他發卡機構的信用卡、現金卡帳款。
本金
就貸款而言，本金指的是不含利息在內的借款金額，即不計應付利息的借款金額。
本金平均攤還法
每月償還不含利息在內的借款金額即為本金，而本金平均攤還法的利息計算方式則以貸款的金額扣掉已償還的本金餘額來計算，初期繳款的金額會較高，但繳款越到後期則會隨著本金的償還，需支付的利息也會逐月減少，相對的還款金額也會逐漸降低。
助學貸款
在學學生向銀行申請繳交學費的政策性低利率優惠貸款，學生畢業滿一年之後，才開始繳交利息，若畢業一年之內還款，只需繳本金即可，利息則是由政府來補助。
定存質借
在銀行或郵局的定期存款，定存質借可說是利率較划算的借款工具。如果是短期資金需求，又不想將定存解約、損失利息收入的話，「質借」的方式來資金週轉是不錯的方法。
金融卡借款
金融卡除了讓您提領現金外，還可以做「存摺透支貸款」，如果您帳戶裡的活期存款、活期儲蓄存款或定期存款愈多，與銀行來往時間愈長，可借貸的額度也就愈高。
青年創業貸款
政府為鼓勵青年自行創業的優惠貸款政策。只要創業三年內均可申請，第一年繳款可先繳利息，這對於創業者初期的營運及資金運用壓力減輕不少。
信用卡
信用卡亦稱為塑膠貨幣；它能提供民眾用來取代現金消費的通用工具。而「信用卡」是由各金融機構所認可發行，發卡單位會依照申請人的薪資所得、信用紀錄來評估核發信用卡的消費信用額度。
信用卡信用貸款
綜合小額信貸和現金卡的優點，強調高額度、低利率、快速核准借款。 一旦核准後，會有個專屬帳戶，日後每次繳還本金的部分，就會存入該帳戶，遇到急用也可至到此帳戶提出，省去等待時間與繁雜手續。
信用卡餘額代償
信用卡餘額代償是以較低的利率為您代為償還在其他發卡機構的信用卡帳款。
信用卡簡易信貸
只要持有信用卡每期繳款狀況正常，即可申辦。此借款利率一般會比現金卡還要低，不須具備保人及擔保品即可申請。金融機構為降低風險，依信用卡的額度而訂，通常可貸款額度不高，還款期限也短。若延遲還款，將以信用卡的循環利率來計算遲繳利息。
信用貸款轉貸
將原有月付較高的信貸，轉貸至其他較低利率的銀行進行貸款之服務，爭取較低利率或延長期數，讓您月付更輕鬆。
信用額度
信用卡的信用額度即是消費額度，也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料，設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費，並享有循環信用的付款便利。
指數型信貸
通常係挑選國內十大銀行，以一年期平均定儲利率當做指標利率，外加銀行本身成本加碼來算出貸款利率。至於加碼的程度，也會考慮到申貸者的信用評分而定，指數型信貸大多每半年更動一次利率，是為了要調整指標利率。
個人信用貸款
針對一般民眾貸款的廣泛名稱，以信用作為借貸依據，相對利率較高，隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度，一般而言，軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功，貸款額度也較優惠。信用貸款因不需提供擔保品，所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下，除了原先的利率外，還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出，將這些費用加總後的總費用，才會是最貼近真實借款成本的金額。信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。
消費性貸款
係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的，而提供辦理之貸款業務。
留學貸款
留學貸款也是小額信貸的一種，不一樣的是貸款對象是暫無工作、準備出國的留學生，還款人可以註明指定在台親屬或保證人代為繳納。放款額度以註冊單或入學許可通知單中的費用為上限。
理財型信貸
綜合小額信貨和現金卡的優點，強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後，會有個專屬帳戶，日後每次繳還金的部分，就會存入該帳戶，遇到急用也可至此帳戶提出，省去等待時間與繁雜手續。
現金卡
是一種小額無擔保放款的金融商品，為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為三十萬，動用時才會計算利息，還款或是不動用，就不會有利息產生。
循環信用
循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時，可使用循環信用功能，依各銀行規定而不同，計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」，償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。
短期貸款
短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款，例如：證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款等，其優點可隨時調配資金供給和償還，對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。
結婚貸款
在結婚前、後六個月的未婚及新婚族，現份工作滿一年以上，或上份工作滿二年以上，無不良紀錄者，只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等，均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上，只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下，就可以申請。
開辦費
開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品，潛在風險性相對較高，故通常使用開辦手續費〈或帳戶管理費〉來平均風險。建議在辦理任何貸款前，皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用，詳細比較後，才可避免吃虧。 可參考相關字詞：帳戶管理費。
預借現金
信用卡公司所提供的小額資金借款服務，主要為提供卡友資金週轉運用。
團體貸款
比個人小額信貸更低的利率，只要能找到二到三個親朋好友，互相作保，就可向銀行申請。
薪資戶貸款
銀行的薪資轉帳客戶，因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料，再向聯徵中心查閱您的信用紀錄，確認信用狀況無誤的話，貸款便能順利核准。
還款能力
在申辦貸款時，銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。依個人而言，是以資產、信用、保證人等來評量；依企業而言，則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果，建議在申辦貸款時，可聽取專家建議，依據不同銀行喜好，提出對自己較有利的還款能力證明。
汽車貸款
汽車貸款分為原車融資及銀行汽車貸款，原車融資即為拿自己沒有貸款的車子去向融資公司或銀行貸款，而銀行汽車貸款有分為原車融資和平轉、轉增貸以及新車貸款，國產轎車、進口轎車、各型商用車皆可貸，已有貸款也可再增貸，為周轉資金者常用之貸款方式。汽車貸款由於有擔保品，所以申辦較信用貸款容易及彈性，需要的申辦資料也較少，相較於其它貸款方式較無多餘的設定費、帳管費、手續費等支出。汽車貸款申請時不需要留車，可以在享有貸款時還可同時擁有車子，並且也較不需要一些擔保人或是擔保品，但適時會依照申辦人的基本狀況而定，所以在急需周轉資金或是要投資時，申辦汽車貸款也是選擇之一。
法拍車
法拍車，即是原來車輛的所有人，以車為抵押，向金融機構貸款，若車主無法償還所貸款的本金利息，經金融機構催繳仍無法償還者，即會遭到依法強制取回的命運。而遭強制取回之車輛，依法施行公告拍賣。
原車融資
指的是貸款人名下已經有汽車，但是沒有貸款，而以汽車動產做為擔保品向銀行貸款。
復額車貸
車主已向銀行辦理過車貸並且還款達一定期間及金額，即可申請辦理復額車貸，將汽車貸款額度回復到原來的額度，可分期繳付。
一胎房貸
一胎房貸是指在房屋本身沒有任何貸款的情況下跟任一家銀行貸款，稱為一順位貸款，即一胎房貸。
二胎房貸
房子目前已抵押給銀行，另外就其殘值空間，再向第二間銀行完成抵押權設定的貸款方案，即為「二胎房貸」，適合用來做短期資金週轉。因為二胎房貸為第二順位清償，所以風險性甚高，而房屋是否還有殘值空間，各銀行定義不同，也會影響其貸款利率及攤還年限，建議辦理前應多做比較。
二順位房屋貸款
指房屋貸款戶再把房子拿去向另一家銀行抵押貸款，但由於第二順位抵押的貸款銀行債權清償只能排在第一家銀行之後，銀行承擔的風險很高，所以利率比一般房屋貸款高一些。
土地代書
泛指委託辦理土地登記的代理人，專門接受房地產權利人及義務人的委託，代辦申請土地登記移轉之業務。隨著民眾的需求增加代書所提供的服務範圍也變得相當廣泛，舉凡買賣契約書簽訂、房屋條件之斡旋、不動產稅務的申報、監證或公證之申請、不動產權利登記之申請以及房屋租賃等等事項均可涵蓋在內。
不動產抵押擔保
銀行借款給借款人時，希望借款人能提供不動產設定抵押給銀行做為放款的擔保品。
平準壽險型房貸
壽險型房貸就是貸款與保險所結合的房貸產品。其特點在於，一旦借款人在貸款期間發生意外，則保單的理賠金會優先作為償還房屋貸款的餘額，剩餘的部份更會給予指定人，可避免借款人家屬因借款人意外，而遭受房子被查封拍賣的風險。適合年輕夫妻申辦，剛購屋時家庭支出較大，愈是需要保障，建議房貸額度與保額相等，可平衡風險，使家人生活更安心。
回復型房貸
回復型房貸就是指借款人將已清償的房貸額度自動轉成可隨借隨還的理財額度，在客戶有資金需求時，只要憑著支票或金融卡，就可直接計息動用。優點為借款人在理財時能更加靈活的運用資金，缺點則是利率往往較一般房貸高。
固定型房貸
指在約定期間，不論市場利率變動如何，其房貸利率皆固定不變。優點是較不受利率上漲影響，且房貸戶可以掌握每月須繳交之房貸本息多寡，有效的規劃每月的財務收支。缺點則是當利率走低時，卻享受不到低利率的優惠。
房保
具有房屋所有權的保證人，即稱之。一般而言申辦房貸都需要保證人，以確保貸款人清償債務的能力與責任。
房屋自備款
民眾在購買房屋時扣除銀行願意承貸的金額，剩餘需自行準備的資金即為房屋自備款。
房屋轉貸
將自己名下的房屋貸款由a銀行貸款移轉至b銀行貸款既稱之。
房貸寬貸期
由於房貸金額通常較為龐大，分期還款的年限也較長，一般銀行會在房貸初期給予所謂的寬限期，在此寬限期限內借款人每月僅需繳付貸款利息不還本金。
抵利型房貸
房貸戶可以以存款折抵房貸的本金，存款部分不計借款利息也不計存款利息，但存款依舊在房貸戶名下。一般選擇抵利型房貸，可以讓承貸戶因而減少利息支出，有效降低每月攤還金或縮短還款期限。而抵利型房貸最大的優點，就是當承貸戶有資金需求要急用的時候，仍可活用存款。這比較適合手上有存款或經常有大額資金進出，但仍希望同時留有資金運用的人。
青年安心成家
政府為協助新婚或育有子女之青年家庭解決居住問題，提供租金補貼及前二年零利率購置住宅貸款利息補貼；每個青年家庭最多可享有二次補貼機會。
指數型利率
信用貸款指標利率+客戶固定加碼利率。「信用貸款指標利率」是以中華郵政或某些大型金融機構的「一年期定期儲蓄存款固定利率」的平均數為依據，作為貸款利率的計價標準。而加碼利率則是依照個人信用條件與擔保品狀況等因素而定。
指數型房貸
即是一種會跟隨基準利率而上下浮動的房貸方案。此種基準利率制定的方式，各個銀行皆有不同的定義，較為常見的是以中華郵政或國內某些大行庫的定儲利率平均值做為基準值，而每當利率調升時，此種利率指標也會隨之上揚。優點是利率會跟著市場的行情走，可以清楚的了解利率，而不會吃虧。缺點則是貸款利率會隨著市場上定儲利率變化而做調整，當定儲利率走低時，雖可享有利率降低的優惠，但當定儲利率上升時，房貸利率也會隨之上揚。
查封
民眾向銀行貸款並用房子抵押給銀行，但到還錢期限時，仍無法還清債務，銀行會向法院聲請本票裁定或支付命令，等法院判決確定後，則可進行查封，查封代表房子被「限制處分」，不得再做買賣過戶、設定等行為。
房貸壽險
大多購屋者都會以貸款融資方式取得建物，而貸款人通常為家庭中重要經濟支柱，如借款人不幸身故或意外，那家中貸款怎麼辦? 若無力償還，房屋即會遭到拍賣。因此，部分房貸發行機構推行房貸壽險類別商品，主要是利用保險來移轉購買房屋時所產生的財務風險。在客戶申請貸款時，推薦此類商品，其保險金額即為貸款金額，保單年限則為貸款的年限。房貸壽險一般分為「平準型」及「遞減型」。「平準型」為於房貸期間內，無論房貸所剩的期數為何，所繳之保費維持不變，適合沒有理財規劃之個人。倘若貸款人於期間內發生事故，保單將會於償還房貸後，如有餘額，就可支付給貸款人親屬。「遞減型」乃為保額隨房貸年期遞減，保障內容僅針對未償還房貸餘額部分，惟此方式保費較「平準型」為低，適合有財務規劃者。一般而言，房貸壽險一年比一般房貸至少需多付約二千元之利息，且目前各銀行皆有不同種類之相關商品，保障細節內容也有所差異，消費者應選擇最適合自身條件之商品。
理財型房貸
理財型房貸主要特色在於其額度是循環透支帳戶，此筆金額可隨借隨還，且未使用時完全不計息，可使借款人更靈活的運用資金。缺點是理財型房貸的利率往往比一般房貸較高一些。但本金已還款金額就等於可動用資金額度，對於還款能力強、中短期內就能清償且有經常性資金週轉者，非常適合申辦。
理債型房貸
理債型房貸的特色是使用不動產作為擔保品，用來協助消費者整合名下較高利率的信用卡或現金卡等負債，是一種「整合負債」型的房貸產品，缺點則是某些銀行會視房屋的預估淨值的特定比例作為清償其他債務的額度，建議辦理前可先請專家計算其貸款額度是否足夠支付其他負債。適合目前每個月需繳交多家銀行之信用貸款、信用卡、現金卡帳單的使用者，透過理債型房貸進行債務整合，減輕繳款壓力，提高繳款便利性。
第一抵押權
民眾將不動產做為抵押品向銀行申請貸款，經銀行同意貸款後，不動產的所有人依法完成抵押權設定登記，由於同一個不動產物件可以設定多個抵押權，第一個受償之權就叫第一質權。
遞減型房貸
遞減型房屋貸款的定價基礎，通常也是以中華郵政二年期定儲機動利率加碼計息。但從這類房屋貸款的名稱不難推想，加碼利率為逐年遞減，也就是甫貸款的前幾年利率較高，但隨著還款時間增長、貸款金額漸減，利率也會越來越低。
購置住宅貸款利息補貼
為了協助中低收入或2年內購置住宅並辦理貸款之家庭解決居住問題，提供「購置住宅貸款利息補貼」；申請人須先向政府提出申請，經政府審查核定後，自行購買住宅並向金融機構貸款，由政府補貼部分貸款利息，以減輕貸款利息負擔。
修繕住宅貸款利息補貼
為了協助僅擁有一戶老舊住宅的家庭改善住宅環境，以獲得較佳的居住品質，政府對於想修繕住宅的家庭，提供「修繕住宅貸款利息補貼」；申請人須先向政府提出申請，經政府審查核定後，向金融機構貸款自行修繕住宅，由政府補貼部分貸款利息，以減輕貸款利息負擔。
企業貸款
企業貸款指企業法人代表或企業股東用個人或他人的資產作為抵押，向銀行借貸部門申請用於補充企業流動性資金周轉擴充資本，購買資產等用途的貸款。企業申辦時會需要公司相關營業狀況資料、公司相關負責人之資料以及公司報稅資料401表財務報表等，做為銀行是否申貸之參考資料。
微型企業創業貸款
為重振創業精神，協助中高齡失業者及婦女創業，以安定其生活，中小企業處於92年1月22日開辦微型企業創業貸款(以下簡稱微創貸款)，結合創業技能訓練及創業諮詢、輔導服務，擴大職能創業及微型企業創業，鼓勵中高齡失業者及婦女開創事業第二春。微創貸款額度最高為100萬元，採3%固定利率，另銀行補貼息部分由勞委會就業安定基金支應，貸款對象為年滿45歲以上至65足歲，申請本創業貸款計畫時，正依法辦理登記或登記設立未超過1年之微型企業。貸款用途包含購置廠房、營業場所、機器設備或營運週轉金，若擔保品不足可由中小企業信用保證基金提供最高8成之信用保證。
微型創業鳳凰貸款
為提昇我國婦女及中高齡者勞動參與率，建構創業友善環境，協助發展小型企業，創造就業機會，提供創業陪伴服務及融資信用保證專案。實施對象：年滿20至65歲婦女或年滿45至65歲國民，曾參與創業技能培訓、創業研習課程或創業諮詢輔導，經審核具有創業潛力者及創業未滿兩年者。所創或所營企業辦有營利事業登記，或符合商業登記法第4條免辦理營業登記但須有稅籍登記者。
資產
在財務上指的是企業的廠房、資金、材料、設備等基本的生產要素，就貸款而言，資本為企業財務狀況的衡量指標之一，可作為銀行評估貸款額度、利率等條件依據。
機器融資
銀行會依照申請者的行業生財器具進行估價，一般銀行願意承做的機器融資，會針對易轉手且廣泛使用的機器設備，譬如說怪手、挖土機或是高價醫療設備及各行業的模具生產設備。
聯合貸款
亦是銀行貸款的一種，通常是由兩間以上的銀行一同對某一個項目或企業戶提供貸款的資金需求。聯合貸款與一般個人貸款最大的差別在於放款的金額較龐大，一般都已超過法定單一銀行可授信的額度，或是銀行經評估後基於放款的風險分散原則，必須由二間以上的銀行來共同組成的銀行團，一同貸款給借款者的一種方式。
二次協商
二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人，因社會景氣的變動、薪資調整等不可歸責於己之導致還款困難，更甚發生毀諾情形，即可參加二次協商方案。
代償費
是指幫債務人代為償還他行銀行貸款時酌收的費用。
呆帳
在消費者金融範圍而言，指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定，經由逾期放款及催收後，具有下列情事之一者，應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳：
一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因，致債權之部份或全部無法收回者。
二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權，殘值不足以還清債務，或執行費用接近或超過銀行可受償金額，執行後無實益者。
三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買，而銀行無承受實益者。
四、逾期放款及催收款逾清償期後二年，經催收仍然無法收回者。
信用瑕疵
凡有退票、遲繳、銀行拒往、停卡、當保證人等，而直接、間接導致信用不良者，均屬於信用瑕疵範圍，此記錄會跟隨著時間和瑕疵人的處理而改變記錄，與銀行協調解決是必要的。
一、逾期、催收、呆帳紀錄：從清償日起揭露三年。 但呆帳紀錄：從轉銷日起揭露五年。
二、破產宣告紀錄或清算裁定註記：從宣告之日或裁定開始清算日起揭露十年。
三、更生註記：從更生方案履行完畢日起註記四年，但最長不得超過法院認可更生方案之日起十年。
四、退票：從退票之日起揭露三年。 拒絕往來之紀錄：從通報之日起揭露三年。 但已清償者，並辦妥註記者，自辦妥清償註記之日起揭露六個月。
五、信用卡強制停卡：從停卡發生之日起揭露五年。 但已清償者，從清償之日起揭露半年。 未清償者，從停卡發生之日起揭露七年。
六、信用卡戶之繳款資料：從繳款截止之日起揭露一年。
正常繳款協商
正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款，但因利率過高債務人有不能負荷之虞，於可預見不能繳款情況之發生，先行與債權銀行進行協商。
更生程序
「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案)更生方案經法定程序由法院認可後，債務人只要依照方案履約完畢，除了不免責債權外，就當然免除其他債務〈當然免責〉之制度，在更生過程中，債務人所從事之職業不會受到任何限制。
協商
協商就字面的解釋係指雙方經過共同商量，取得共識並實行之。
信用破產
法律上並無此解釋名詞，但銀行在評估借款人個人信用狀況時，會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考，若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況，聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準，而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時，意同個人「信用破產」。
更生
按「消費者債務清理條例」§3規定：「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務。」更生乃透過各地法院之認可，至少3個月給付一次以上之分期清償方法，但自認可更生方案裁定確定之翌日起不得逾6年，但有特別情事者，得延長為8年。
前置協商
金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定：「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務，在聲請更生或清算前，應提出債權人清冊，以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，並表明共同協商之意旨。」
查封
民眾向銀行申請貸款時將房屋抵押給銀行，遇到無力清償債務時，銀行將會向法院提出聲請支付命令或本票裁定，待法院判決結果確定後，則可對債務人進行房屋查封，經查封後不得做任何買賣、設定及過戶等行為。
負債比
負債比=負債總額／資產總額 負債比能夠算出您的負債佔總資產的比例，當您向銀行申辦各種信用卡或貸款商品時，銀行會立即查詢您的負債比例，若負債比過高時，銀行承辦的意願也會降低。
整合負債
整合負債就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構，直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多，銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案，有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款，而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長，較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。
個別協商
指債務人個別與債權銀行協談還款方案，可再細分為「正常繳款協商」與「逾期繳款協商」。
消費者債清條例
消費者債務清理條例(以下簡稱消債條例)是一部由立法院三讀通過總統令公佈施行之法律，期望被債務纏身的債務人能夠透過消債條例所規定的債務清理程序，迅速清理債務，有重生之機會，並兼顧債權人之權益。
強制停卡
信用卡延遲繳款超過一個月，發卡行會先將滯繳紀錄報備聯合徵信中心，如果你沒有按月繳交最低應繳金額，銀行會按月催收並加罰滯納金，若經銀行催收三個月後，你還是未繳款，發卡銀行便會「強制停卡」
強制執行
債務人不履行義務時，則經由債權人之聲請，取得執行名義後，透過國家公權力的運用，強制義務人履行應盡的義務，即為強制執行，例如：法院判決查封拍賣不動產或通知第三人執行強制扣薪三分之一，即是將債務人財產用來償付債務。
清算程序
「清算程序」則是將債務人的財產全部拿出來變現，由法院或管理人分配給全體債權人。清算完畢後，並非當然免責，必須法院裁定免責後，債務人才能免除其他債務，如果法院裁定不免責，則債務人對其餘債務仍然要負清償責任。另外，債務人最後還要聲請並經法院裁定復權後，才能回復因開始清算而喪失的公、私權利或資格符合須前置協商之債務人，未經前置協商不成立，不可逕向法院聲請更生或清算程序。
提前清償違約金
貸款通常須繳交一定的期限才可償還後面尾款，否則會罰此筆款項所需付的違約金，每家銀行收取不等，一般約剩餘本金金額 3%至7%。
債務協商
債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量，取得共識並實行之。
逾期繳款協商
逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難，已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商，以避免相關法律催收程序。
整合負債貸款
消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等，整合到利率較低的單一銀行貸款裡。
大額退票
單張退票金額達五十萬以上，聯徵會註記大額退票紀錄。
本息平均攤還法
每期償還固定的本息總額，但本金與利息所佔比例每期都不同，本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。
免責
免責是指債務人經過更生或清算程序後，除法律另外有規定外，其沒有全部償還債務之給付責任被免除的意思。
定存質借
是指當你在銀行有定存單，且即將到期，若有急需短期周轉，則可以定存單跟銀行質借來周轉，因為定存若中途解約利息會打折，可借成數通常是定存金額的九成，而質借利率則為定存利率+1.5%年息計算依各銀行規定，故你實際負擔的利率只有1.5%，因為銀行還是會支付你定存利息，但若是定存單距到期日還很久，則是解約會比較划算。
抵押權設定
是指當債務人向銀行或其他債權人借款時，債權人會要求債務人提供不動產做為擔保，此時債務人需將自己的不動產設定為擔保之抵押權。
放款
是金融機構授信業務的其中一種，依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信，除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。
股票
將一間公司的所有權分成許多小單位，一個小單位即為一股，一張股票的面額是一千股。買進一間公司的股票就等於是購買一間公司部分的所有權，當持有股票時即為公司的股東之一。
股票質借
當手中持有股票又有短期資金週轉的需求，可向銀行提出申請股票質押貸款，經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後，銀行即可撥款。
信用消費寬限期
自消費當日算起到該消費費用開始計算利息之間的時間，稱為寬限期。
信用評分
信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序，決定信用申請者是否符合資格，及其可貸款金額與適用利率，銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選，一旦分數不足，即無法申請貸款。
保單借款
保險人有資金需求時，可以用自己的保單來向保險公司質借，只要被保險人投保超過一定期間，保單就有一定的價值準備金，保戶即可提出申請保單質借。
保單質借
保單只要含有現金價值且繳交一段時間的保費後，如儲蓄險保單，就能辦理貸款，借貸的範圍是保單價值準備金的90%。保單質借只要拿保單、印章、身分證，去當初核保的保險公司填寫保單借款合約書辦理，就能拿到款項。 至於利率，一般多為保單預定利率加2%不等，好處則是，低利率（以天數計算）、手續便利、沒有償還期限等，只要借款人準時繳交保費和貸款利息，就能持續借下去。
退票
指到期日當天，支票存款不足，無以支付票據面額的存款。
退票沒補
指退票後尚未做退補動作，退票張數一張未補為一次正式紀錄，兩張就是兩次，如達三張就準備公告拒絕往來。
退補
要一年內有做註銷的動作，有退有補有註銷就不會拒絕往來，退補可無數張。
假扣押
債權人避免債務人脫產或妨礙強制執行，因此為訴訟尚未確定前，事先聲請法院准予查封債務人財產之保全措施。即是暫時查封債務人財產並禁止其處分之意。
假處分
假處分是保全程序中的第二種保全方法，依民事訴訟法第五百三十二條的規定，專供「債權人就金錢請求以外的請求，欲保全強制執行」所使用。法條中所稱的「就金錢請求以外之請求」，是指所要求法院給予保全強制執行的標的，不是屬於金錢或者可以變易為金錢的請求。因為要保全的是金錢或者得易為金錢請求的強制執行，有假扣押的程序可以利用，不可以聲請假處分。至於「金錢請求以外之請求」的範圍並沒有限制，包括對特定物的請求、行為或者不行為的請求。都可以作為假處分的標的。
動產擔保
除土地、房屋及其定著物之不動產外，像汽車、機車等可移動的資產統稱為動產。借款人名下若有動產，銀行會希望借款人能提供動產設定抵押給銀行當作擔保品，避免呆帳的產生。
帳戶管理費
銀行為節約成本所訂定，若存戶存款金額未達銀行標準，又沒有辦理銷戶，銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶，也會收取帳戶管理費。
票貼
憑未到期票據去銀行辦理貼現，但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據，此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度，並需要以客票當作副擔保品，以票到期所回收的票款，來作為還款來源。如急需運用到現金，就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押，換取資金靈活運用。
循環型貸款
貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款，本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限，按期攤還每期償還本金及利息；而循環型貸款則是指銀行核定一個額度，於額度內循環動用的貸款方式。
無擔保放款
無擔保放款則是以借款人或保證人的信用作保證，不另提供擔保品融資，一般也通稱為信用放款，一旦借款人無力清償債務時，若無任何債權保障，銀行常會向借款人要求提高放款利率，或是透過加收保險金的方式投保信用保險，而將這些風險轉嫁予保險公司。
貼現率
銀行辦理票據貼現業務時，以一利率收取利息，這個利息稱為貼現率。
貸款經紀
掌握市場各間銀行的貸款商品與利率，能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債。
塗銷登記
已登記的土地因故所致的權利註銷行為，稱之。原因可能來自於權利拋棄、混同、存續期間屆滿、債務清還、或是遭法院判決消滅權利等等。
資本狀況
銀行在對企業貸款審核時，是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準，如企業的現金流量、還款能力、負債比率等。
違約金
信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額，則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額，為避免對持卡人負擔過重，金管會已要求信用卡發卡機構，自民國99年10月21日起考量平衡原則，採固定金額計收，最高連續收取期數不得超過三期，並於100年1月4日達成共識，將於100年3月底前完成調整措施。
隔夜拆款利率
是指金融機構同業之間的資金借貸利率，凡是具有銀行同業拆款中心會員身分〈包括銀行、票券公司、信託投資公司、郵匯局等〉，皆可向其他會員拆入或拆出資金的利率；而同業間的借款需求通常是為了要補足央行的存款準備或是短期資金需求。
對保
辦理貸款，借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作，我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。
滯納金
貸款超過7天以上未繳款，銀行就會將該筆帳款列為延滯金額，借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。
徵信
銀行在處理貸款案件時，會有一徵信過程，銀行依貸款申請人個人基本資料向聯合徵信調閱申請人過往的銀行往來紀錄，看申請人是否有信用卡遲繳、強制停卡等不良記錄，做為銀行核貸與否及核定利率、額度的參考，此一過程即為徵信。
擔保品
申請貸款所抵押的有價物品，衡量的依據在於物品的價值、變現性、折舊率等。
總費用年百分率
申請貸款所抵押的有價物品，衡量的依據在於物品的價值、變現性、折舊率等。
聯合徵信中心
全名為「金融聯合徵信中心」joint credit information center，銀行在處理貸款案件時，會有一徵信過程，銀行依貸款申請人個人基本資料向聯合徵信調閱申請人過往的銀行往來紀錄，看申請人是否有信用卡遲繳、強制停卡等不良記錄，做為銀行核貸與否及核定利率、額度的參考，此一過程即為徵信。 可參考相關字詞：信用瑕疵。
簡易貸款
在欠缺資金時，自己身邊周遭屬於自己的資產，皆可以先貸款使用，例如：股票、定存、保單等等，這些是在急需用錢時，皆可週轉的項目。
鑑價
鑑價是指融資者委託專業估價人員對其財產進行價值的評估，針對其貸款申貸所附相關之動產、不動產，乃至週邊資源、生活機能、運輸工具、商機價值、未來期望潛力、市場趨勢等，進行全面性的專業調查與評鑑，是申辦貸款徵信中重要的一環，對於融資的取得具相當程度的決定性作用。
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