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| 考量收支狀況規劃貸款方案，輕鬆負擔的月付金方案 | 僅評估還款能力，錯失理債可創造的額度與低月付 |
| 聰明靈活的運用各項貸款商品，可降息的長期理債規劃 | 核貸後條件固定，金融機構不會主動提供降息方案 |
瞭解企業貸款
什麼是企業貸款？
企業為了營運、轉型、升級需要資金時，可以公司名義向銀行等金融機構申請企業貸款，企業貸款需檢附資料較多，通常銀行會視公司資本額、資產負債表、稅務報表、401報表、帳戶出入明細、貸款目的等狀況，要求保證人或抵押資產，許多中小企業因沒有專業財務人員也無可抵押資產，多是以負責人名義申請信貸來週轉資金。近期政府有不少政策貸款，許多方案提供信保基金擔保來協助無抵押資產的中小企業，中小企業主可藉此建立公司與銀行的往來，為資金持注入活泉。
近期六種政策貸款摘要
中小企業千億振興專案
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企業未滿5年，資本額500萬元以下
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總額度6000億元
低碳智慧納管貸款
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補貼利率1.72%
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一年可貸最高3,500萬元
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信保基金最高9成擔保
疫後振興專案貸款
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任一個月營收低於平均營收15%
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最高可貸400萬
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信保基金9成擔保
青年創業及啟動金貸款
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成立8個月內最高可貸200萬
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成立8個月以上最高可貸400萬
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5年利息補貼
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信保基金最高10成保證
中小企業貸款
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成立滿1年
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報稅年營收新台幣100萬以上(含)
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信保基金最高9成擔保
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員工未滿5人，200萬元馬上貸
各家銀行初往來企業貸款客戶都會先以小額度做第一次往來，往來久了才會爭取提高額度，若您擔憂文件準備不足或不清楚核貸的條件，可尋求貸款顧問的協助，助您營運資金到位。
企業貸款客戶見證
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企業貸款問題
申請企業貸款需要準備那些資料？
- 營利事業登記證
- (設立)變更事項登記卡
- 公司章程(不可縮放)
- 近三年營利所得稅申報書影本
- 近兩年度完整401表影本
- 負責人及保證人身分證影本(需為最新)
- 負責人及保證人第二證件影本(健保卡或駕照)
- 公司主要往來存摺影本(近6個月)
- 公司主要往來支票存摺影本(近三個月)
- 上下游及公司資料表
- 勞保代號
- 健保代號
- 內帳
- 其他(有利佐證資料)
- 公司、負責人、保人之聯徵
申請企業貸款的注意事項？
- 公司營業登記滿一年，營收150萬以上，這是大部分企業貸款過件的基本門檻
- 授信戶、負責人及其配偶、實際經營者、持股50%以上之股東及集團企業三年內無票據拒往紀錄
- 公司與銀行的往來紀錄:最好固定與大型銀行有往來，並維持信用
- 法律訴訟紀錄:若有法律訴訟紀錄，銀行核貸就會趨於保守
- 聯徵次數:頻繁調閱聯徵會讓銀行認為公司資金緊缺，因此送件需謹慎，未核貸的紀錄會影響後續銀行的核貸意願
剛成立的公司能申請企業貸款嗎？
剛成立的公司因缺乏營收相關的歷史資料供參考，申請企業貸款的難度較高，在政策貸款部分可參考[青年創業及啟動金貸款]，成立8個月內最高可貸200萬，申請條件雖然看來寬鬆，但除了營運計劃書的審查外，負責人本身的條件及其配偶的信用狀況銀行也會一併考量，不是所有人都能順利核貸，若您創業需要資金，建議資訊專業貸款顧問協助，提高申貸成功機會。
財務報表不漂亮可以申請企業貸款嗎？
財務報表反映企業營運狀況，是申請企業貸款時的重要指標，但是不少中小企業為了節稅，財務報表上的數字可能不太漂亮，少數金融機構可能接受內帳作為企業貸款的參考，若您有這樣的狀況，建議洽詢專業貸款顧問，協助解決您的資金缺口。
沒有擔保品抵押可以申請企業貸款嗎？
有不動產或高金額之動產抵押，的確能提高銀行核貸的意願，若沒有抵押品則屬無擔保授信，可以俱財力信用良好之董事連帶保證來取得銀行貸款，另若符合政府政策貸款中信保基金保證的條件，亦可申請信保基金保證貸款。
負責人有信貸會影響企業貸款嗎？
負責人的個人信貸的確會對企業貸款申請造成影響，因為銀行評估企業貸款時會考慮負責人的個人財務狀況及信用狀況，若為無擔保的企業信貸則條件會與個人信貸差不多。
已經申請過其他貸款是否可再申請企業貸款？
首先需要確認是否為政策貸款，因為有些政策貸款不得重複申請(如紓困貸款)，而有些貸款只要不超過額度上限可重複申貸(如青創貸款)，其他企業貸款只要條件符合，能向銀行證明公司營運穩定正常，基本上是可以提出申請的。
近期更換負責人可申請企業貸款嗎？
更換負責人要注意兩個重點：
- 需釐清債務責任:前後負責人可簽訂私契約約定公司原債務的歸屬，但公司具有獨立法人格，債權人主張權利時，就是找當時登記的負責人負責
- 貸款重新審查:以公司名義申請的企業貸款中，銀行通常會要求公司負責人為連帶保證人，因此負責人的財務信用狀況是銀行審查的條件之一，若更換負責人還是可以申請貸款，但銀行會重新審查，以新負責人的財務信用狀況來評估貸款條件額度
- 經營年限可能重新計算:新負責人若非公司股東或董事成員，也與原負責人無親屬關係，則銀行會重新計算經營年限
連帶保證人需要負擔的責任與一般保證人有何差異？
連帶保證人在法律上的責任較重，重點如下：
- 共同承擔還款責任:連帶保證人需與申貸人(公司)共同承擔還款責任，而一般保證人是在申貸人無法償債時，才需要協助還債
- 無法拒絕連帶清償責任:連帶保證人不具先訴抗辯權，因此不能拒絕還款，而一般保證人在申貸人遭強制執行無效之前，可拒絕還款
- 佔用信用額度:申貸的擔保額度紀錄在連帶保證人名下，會影響連帶保證人信用條件
企業貸款未按時繳款怎麼辦？
如果遇上公司資金調度導致未按時繳納貸款，需聯繫您的貸款銀行，並說明一時疏忽忘記繳款期限，確認是否有遲繳利息，而後趕快補繳，若延遲天數不多，可跟銀行爭取不進行聯徵註記。
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