理財先理債！三個步驟教你如何理債
2021-03-11
你知道自己的信用評分嗎？你曾經整理過自己的債務清單嗎？如果都沒有的話，可千萬要注意，因為你有可能正在.....
誰適合申請整合負債
薪水全部繳帳單
靠刷卡度日
背負多筆債務
薪水入不敷出
多筆繳款日
不小心就遲繳
動用卡循
利滾利還不完
預借現金繳貸款
挖東牆補西牆
無力負擔月付金
又怕信用破產
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| 銀行各類貸款商品同步評估，多元商品組合滿足資金需求 | 僅就申辦項目評估，錯失更適合的方案或商品組合 |
| 考量收支狀況規劃貸款方案，輕鬆負擔的月付金方案 | 僅評估還款能力，錯失理債可創造的額度與低月付 |
| 聰明靈活的運用各項貸款商品，可降息的長期理債規劃 | 核貸後條件固定，金融機構不會主動提供降息方案 |
瞭解整合負債
什麼是整合負債？
整合負債就是將您手上多種的債務整合為一筆貸款，將多張卡債、信貸、車貸等全部整合為一家銀行的貸款，在不增加債務的狀態下，有效理債降低每月還款壓力。
什麼時候需要整合負債？
整合負債是很受推薦的理債方式，因為多項債務積累的月付金是沉重的負擔，當您債務支出超過收入的1/3，或發現支出≧收入，經常靠透支刷卡來維持生活時，就建議您立即進行債務整合，以避免無法應對臨時工作/財務的困境，導致無力還款信用破產。
整合負債的好處
一筆貸過
貸走煩惱
免除信用卡
高額循環息
約可降低
60%月付金
提升每月
可支配所得
繳款年限
可達七年
統一繳款日
不再疏忽逾期
不會影響
信用分數
穩定繳款
還能提升信用
客戶見證
五星好評
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整合負債問題
整合負債與債務協商的差別？該如何選擇？
整合負債與債務協商的差異如下：
- 條件是否還可申辦貸款：如果條件還可申辦貸款，建議優先選擇整合負債，將所有卡債、信貸整合為一筆，拉長還款年線，降低月付壓力，若因為財力或信用評分未達標無法申請貸款整合負債，則選擇債務協商。
- 是否具備還款能力：若您已整合負債但因收入減少導致無法負擔還款，可先與申貸單位協商是否能延長還款期限，若名下有房產可利用房貸降低月付壓力，若前述方法都行不通，則選擇債務協商。
- 是否信用凍結：整合負債佔用額度但聯徵不會有特殊註記，也不會信用凍結。債務協商只要提出申請，聯徵中心就會進行註記，影響是在債務清償完畢一年內信用暫時凍結，無法使用信用卡也無法申請貸款。
整合負債可以順便多取得一筆資金嗎？
可以，整合負債的方式很多，透過信貸、車貸、房貸等方式都可以達成債務整合的目的，以信貸來說，只要你工作與信用穩定正常，負債金額不超過月薪22倍，就有機會於整合負債的同時額外取得一筆資金。
整合負債會影響信用評分嗎？
不會，因為整合負債只是債權轉移統合，並不會影響信用評分，且因為整合後可統一繳款日期並有效降低月付金額，更容易正常還款進而培養良好的信用分數。
整合負債會影響信用卡使用嗎？
一般狀況下是不會影響信用卡使用的，但如果申貸人信用財務條件不佳，銀行為避免申貸人信用持續擴張影響日後還款，可能提出核貸限制條件要求申貸人剪卡，建議整合負債後還是需謹慎控管刷卡，避免債務越滾越大。
整合負債需要甚麼條件？
各家金融機構的核貸條件不同，每個人的信用與財務狀況也不相同，用不同的貸款工具整合負債會有不同的條件，以信貸來說，銀行除月薪22倍的限制外，還是會考量你的信用分數及每月收支狀況來調整核貸額度，所以不代表你一定能貸滿22倍，若您有整合負債的需求，歡迎免費諮詢我們的貸款顧問，幫您緩解您的還款壓力。
若債務已經超過月薪22倍怎麼辦？
這種狀況需要評估您的信用與財務狀況，是否還有其他的貸款工具可使用，若都不符合其他種類貸款的條件，又無法負擔每月還款金額，建議申請債務協商。
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