2019年01月07日
貸款也有SWOT分析!一次看懂貸款過件重點
無論買房、創業、結婚、醫療…等需要資金周轉的狀況,除了向親友借款,大多數的人會選擇銀行貸款,不過呀,向銀行貸款並不是填一填資料送出申請而已,如果貿然送件,很可能只是做白工,除了錢貸不下來之外,還可能增加數筆聯徵紀錄,影響後續貸款結果。

若是時間寬裕,尚可慢慢過濾各家銀行再考慮,但在危急情況,可能無法靜下心來想這麼多,這時尋求專業協助十分重要。一位客戶高小姐就遇到急需醫療資金的情形,她來到OK忠訓國際作貸款諮詢後,特別說明自己的需求:「請你們一定要幫幫我,我很需要這30萬,因為現在正在做標靶治療,如果沒有這筆錢,治療就必須中斷了,拜託了!」 聽起來,高小姐的案件似乎很困難,但實際「難」在哪裡?針對此案件,我們以S(優勢)W(劣勢)O(機會)T(威脅)分析:



S(優勢):
任職公司之資本額高於5000萬,且勞保保額一年高於30萬。
W(劣勢):
任職年資不到3個月,薪資不到3萬元。
O(機會):
先前有向銀行貸款,繳款超過2年皆正常,依此參考,銀行評估風險較低。且貸款需求為醫療用途,並非不正當或非必要支出。
T(威脅):
帳戶餘額為四位數以下,甚至幾次近乎個位數。

依高小姐的條件來看,銀行幾乎是不會過件的,但經過我們為她篩選少數允許工作年資中斷三個月內加總的銀行(並非看同一間公司之年資,而是整體工作年資,所以高小姐在目前的公司待不到3個月,但和前一份工作年資加起來是符合銀行條件的),基本上已大幅降低被退件的機率;再者,我們凸顯她的優勢,還有她的附加條件,提升整體評分,最終順利核貸30萬,月付不到5630元。當她得知過件的消息,十分意外,也十分開心,這筆資金足以及時解決她的燃眉之急,得以繼續療程。

雖然過程還算順利,我們仍建議想要貸款的民眾,盡早培養信用及可加分的附加條件,要特別注意的是年資、薪轉記錄、帳戶餘額、信用卡及貸款按時全額繳款等重要關鍵,當我們清楚自己的條件優劣,就可以加強優勢、補足弱項,為自己創造過件機會。

(註:上述案例為實事改寫,為保護當事人改以匿名稱之。)