外送專法三讀上路 外送員權益升級 金融貸款環境仍待接軌

隨著外送產業持續擴張，外送員已成為城市運作不可或缺的一環。根據台灣經濟研究院引用勞動部統計數據指出，2026年台灣外送員人數推估約達15萬人，新型態勞動人口規模持續成長，對民生服務與經濟活動影響日益顯著。

2026年初，立法院三讀通過《外送員權益保障及外送平臺管理法》（外送專法），將外送產業正式納入制度化管理。勞動部勞動關係司司長王厚偉表示，外送員權益保障一直是政策重點，涵蓋交通風險、意外保險及承攬與僱傭關係認定等關鍵議題。隨著法規上路，外送員在職業安全、保險保障、工時管理與收入透明化等面向均明顯改善，勞動條件逐步走向法制化。

不過，在勞動權益提升的同時，外送員於金融體系中的弱勢仍未同步改善。多數外送員屬接案或平台合作型態，缺乏固定薪資與正式僱傭關係，銀行在授信審核時，普遍將其視為高風險族群。加上外送平台難配合傳統電話照會機制，無法佐證工作穩定性，且收入受接單量與獎勵制度波動影響，讓外送員在申請貸款時面臨門檻高、利率不利，甚至拒貸等問題。

OK忠訓國際集團創辦董事長陳訓弘指出，現行金融審核邏輯仍偏重傳統受僱型態，未能反映平台經濟下的多元收入結構。「疫情後外送人數快速成長，制度未及時調整，使外送員在購車、進修、創業及資金周轉上承受更大壓力，也降低其取得良好貸款條件的機會。」

針對改善方向，陳訓弘建議，政府可推動跨部門合作，鼓勵金融機構導入更彈性的授信評估機制，例如採納平台收入紀錄、接單穩定度與長期工作數據作為信用判斷依據，並透過政策性貸款或信用保證機制，降低金融機構風險疑慮，提升外送員金融可近性。

此外，對於有貸款需求的外送員，陳訓弘則建議應累積至少6個月以上平台合作紀錄，並備妥近6個月收入證明，同時選擇接受多元收入認定或審核彈性較高的金融機構。另根據台灣數位平台經濟協會資料顯示，台灣約七成外送員同時擁有正職工作。在外送專法上路後，兼職外送員可將正職薪資作為主要收入，外送收入作為輔助收入，有助提升整體授信條件與貸款額度。

整體而言，外送專法的通過為外送員權益建立重要制度基礎，但金融體系若未能同步調整，仍難以全面回應新型態勞動者需求。如何強化制度銜接，提升金融包容性，將是未來政府與產業需持續關注的重要課題。