貸款知識
從誤解資金性質到重拾金融信任：旅行社老闆貸款轉折實
我是一家中型旅行社的負責人，經營十多年，對這行的運作再熟悉不過；旅行業的資金結構特殊，一團還沒出發，許多費用早就得先墊付，像是機票、住宿、導覽車、導遊等安排，有時光是為一團歐洲行預備的前期支出就要超過五十萬，為了不讓出團品質打折，我一向對資金配置謹慎，也與銀行保持貸款額度做為應急彈性。
我一直以為帳戶裡的現金足夠，就代表財務健全，直到有次我想申請一筆中期貸款，用於籌備年度大型長程旅遊專案時，銀行卻拒絕了我，「你帳上雖然有錢，但大多來自先前的貸款或預收團費，不全屬於你的自有資金。」。
那一刻，我才發現，原來銀行不是只看你帳上有多少錢，更關心「這筆錢到底從哪裡來、穩不穩定、可不可以動用」。
銀行拒絕的不是金額，而是資金的來源結構
當我嘗試說明公司營收穩定、預收款用途明確時，銀行業務仍保留態度，他們認為預收團費尚未履約，具潛在風險，而原有的貸款餘額仍在，代表我現金流結構壓力偏高。
我一度感到委屈，這些團費是我努力得來的業績，出團計畫也都排定妥當，為什麼銀行視它們如同風險？但我也知道，光靠情緒與口頭說明，無法打動金融機構的審核機制，幸好這時我找到了OK忠訓國際，才讓整件事開始出現轉機。
區分資金來源，建立信任的第一步
貸款顧問花了一整個下午了解我的公司營運模式，聽完後他很直接地說「問題不是你沒有錢，而是你沒有清楚地告訴銀行，哪些錢是可以被你靈活運用的。」他指出，我目前的財務報表裡，客戶預收款與公司自有資金混在一起，資金池不清晰，也難怪銀行無法準確評估風險。
顧問建議我立即調整帳務結構，將預收款獨立設帳，並建立「專款專用帳戶」來處理出團支出；顧問也協助我整理一份具體的資金用途說明，將即將出發團體的出團排程、已簽約飯店與機票明細、過去三年的履約完成率資料整理成附件，證明我對這筆預收款具有可控性與良好履約紀錄。
最重要的是，他提醒我，與銀行溝通時，要把「現金從哪裡來、用在哪裡、什麼時候會變成營收」講清楚，這不只是財務呈現問題，更是信任建立的過程。
讓銀行放心撥款，關鍵在風險結構與資金規劃
在顧問的協助下，我重新遞交了一份更完整、更有說服力的申請資料，這次銀行的回應與之前完全不同；銀行表示，雖然資金來源仍具結構複雜性，但我對預收資金與執行節奏的規劃明確、資料具體、風險可控，因此願意核發一筆分期撥付的中期貸款，並建立循環額度供我彈性應用。
資金到位後，我立即安排專案預定機位與保證房數，並完成行程文件的輸出與行銷推進，專案如期推動，業務穩定前進，更因為團務流程更透明、財務更有紀律，與供應商的合作也更加順暢。
銀行重視的不是現金，而是你怎麼管理與說明資金的邏輯
這次經驗讓我學到一件事，企業經營者最大的誤解，就是以為帳上有錢就是資產，卻忽略了銀行更重視「資金的性質與可控性」；在旅行業這種高預收、高墊付款的行業裡，如果沒有清楚分類與紀律運用，很容易被誤解為資金壓力過高或風險大。
多虧顧問的協助，我不只是順利取得貸款，更重新整理了整個財務邏輯，讓銀行看得懂你的營運，是建立信任的第一步，讓資金安排清楚、用得其所，才是真正的經營能力。
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